생명보험 가입자의 특성과 혈액검사 결과의 관련성 연구

Abstract

[한글]

이 연구는 보험가입자가 생명보험 가입 시 작성하는 보험청약 자료와 생명보험회사에서 의학적 위험선택을 하기위하여 시행하는 혈액검사 결과간의 관련성을 알아보고자 하는 것이다. 연구자료는 2003년 4월 1일 부터 2004년 3월 31일까지 1년간 ‘P’ 생명보험 가입자를 대상으로 조사하였다. 혈액검사를 완료한 경우는 총 24,836건 이었으며 이 중 청약서에 기재된 흡연, 음주량을 입력처리한 13,000건 중 이상수치 및 결측치를 제거한 10,613건을 대상으로 생명보험가입자 특성과 혈액검사 자료를 구축하였다.

생명보험 가입자의 특성은 연령, 성, 흡연, 음주, 체질량지수(Body Mass Index, BMI), 허리둘레, 혈압을 대상으로 하였으며 혈액검사 에서는 간기능 검사 Glutamic-oxaloacetic transaminase(GOT), Glutamic-pyruvic transaminase (GPT), Gamma-glutamyl transpeptidase(γ-GTP), 혈당검사 Fasting blood sugar(FBS), 지질검사 Total cholesterol에 어떠한 영향을 주는지 관련성을 확인하고자 전체 연구대상자를 정상, 비정상군으로 나누어 비정상 비율을 확인하였다. 그리고 생명보험 가입자 특성에 대하여 항목별 및 전체에 대한 혈액검사의 예측력을 확인하고자 Receiver operating characteristic(ROC) Curve 면적을 산출하였고 교차비 측정을 위하여 로지스틱 회귀분석을 시행하였다.

전체 분석대상 총 10,613명 대비 비정상 인원수 및 비율은 GOT 575명(5.4%), GPT 1,981명(18.7%), γ-GTP 2,279명(21.5%), FBS 462명(4.4%), 그리고 Total cholesterol 1,910명(18.0%)이었다. 그리고 ROC Curve의 개별면적 산출결과 GOT, GPT, γ-GTP에서 BMI, 허리둘레 특성이 민감도와 특이도를 잘 설명하였으며, 음주에서는 γ-GTP와 관련성이 높았다. 성별 보정을 하고 재측정 한 경우에는 보정하지 않은 경우보다 ROC값이 조금씩 상승하였는다. 로지스틱 회귀분석결과 GOT는 음주, 흡연, GPT는 음주, 총 콜레스테롤은 음주를 제외한 변수에서 통계적으로 유의한 관련성을 보여주었다. 그리고 생명보험 가입자 특성 전체에 대한 혈액검사별 ROC curve 면적값은 생명보험가입자 특성 변수 각각을 측정할 때 보다 상승되어 모형의 예측력을 높였다.

이 연구는 생명보험청약 당시 청약자로부터 확인할 수 있는 각종 특성정보를 확보하고 이에 연관되어 건강진단, 계약사항 변경, 보험금 지급 등 데이터 분석을 통하여 신규 가입고객의 건강상태, 고객성향 및 보험사건의 발생 개연성을 미리 예측하는 모델을 만드는 것을 최종 목표로 하고 있다. 그 중에서 이번 연구는 생명보험가입자의 특성과 건강진단 결과의 관련성을 확인하는 것으로 연구결과는 통계적으로 유의한 관련성이 있었다.

[영문]The purpose of this research is to study the correlation between characteristics of life insuance applicants; age, sex, smoking, drinking, body mass index(BMI), waist circumference(WC), blood pressure(BP) and blood tests; GOT, GPT, γ-GTP, FBS, Total cholesterol. This study is based on the applicants’ historical and medical examination data(April 2003 ~ March 2004) from ‘P’ life insurance Co. Total 10,613 cases of ‘P’ life insurance applicants who had taken blood test were selected as the study sample. For examining, logistic regression was used including ROC Curve Analysis.

The results of this study are summarized as follows;

Results of blood tests; GOT, GPT, γ-GTP, FBS, and Total cholesterol, mostly showed distinctive relationship with characteristics of life insurance applicant, especially for BMI and WC. ROC Curve model was used to measure each blood test. Having controlled factors of age, sex, smoking, drinking, bmi, wc and blood pressure, numerical values(ROC Curve Model) of GOT, GPT, γ-GTP, FBS, Total Cholesterol were 0.734, 0.787, 0.805, 0.719, 0.665 respectively. From the ‘logistic regression analysis’, it was learned that LFTs(GOT, GPT, γ-GTP), FBS, Total Cholesterol of blood test showed meaningful relevancy in life insurance applicants’ characteristics variables, especially for BMI, WC.

In conclusion, this study supported a hypothesis ‘high relevancy in characteristics of life inisuance applicant and blood tests’.